Inversión periódica

Cuando nos hablan de diversificar en nuestras inversiones la mayoría de las veces sólo se hace referencia a los activos y no se tienen en cuenta la inversión periódica. También es conocida como diversificación temporal y consiste en no hacer todas nuestras inversiones en un mismo momento.

Es un tipo de estrategia que nos va a ayudar mucho a reducir los riesgos que soportamos. Es debido a que si invertimos en diferentes periodos de tiempo, el riesgo de entrar en un mal momento va a disminuir.

¿Qué es la inversión periódica?

Cuando adquirimos un activo lo hacemos en un momento determinado y en las circunstancias que se encuentre el mercado en ese preciso instante. Una operación de compra de un activo engloba dos variables: una cantidad (monetaria) y un momento (tiempo). Nuestra misión es intentar diversificar la variable tiempo para que juegue a nuestro favor.

Estarás de acuerdo conmigo si te digo que es importante diversificar entre diversos tipos de activos e incluso entre diversos tipos de sectores. También diversificar entre diferentes áreas geográficas es algo aceptado por todos como algo deseable.

Ver: Cómo diversificar correctamente

No sabemos cuál es el mejor momento para invertir

Se habla mucho del market timing, es decir el momento en el que hacemos nuestras compras de activos. Hay gente que se pasa la vida intentando determinar cuándo es el mejor momento de entrar en el mercado y cuándo es el mejor momento de salir.

inversión periódica

El market timing es un juego muy peligroso. Si intentas adivinar el market timing perfecto tienes muchas posibilidades de estar fuera cuando se produzcan las grandes subidas. De hecho la rentabilidad a largo plazo se sustenta en pocos días donde la bolsa sube de forma extraordinaria. Si te pierdes esos días no sacarás la rentabilidad esperada a largo plazo.

La rentabilidad esperada a largo plazo de la bolsa es de, alrededor, de un 6,5% después de descontar la inflación.

Siempre que diversificamos estamos poniendo en práctica el famoso dicho: “no pongas todos los huevos en la misma cesta”. No vamos a poner todos los huevos en un mismo activo, en un mismo sector, en un mismo país y, por supuesto, en un mismo momento (tiempo).

Realizamos distintas adquisiciones a lo largo del tiempo para reducir el riesgo de entrar en momento malo del mercado. Nadie es capaz de predecir qué van a hacer el mercado a corto plazo, y menos nosotros como inversores individuales.

Olvídate del market timing. Sigue un plan de inversión previamente definido y cíñete a él. Haz tus entradas y salidas conforme te lo marque el plan y no improvises. Las corazonadas y las emociones suelen acarrear pérdidas financieras.

Ver: Consejos para invertir

¿Cómo hacer una correcta inversión periódica?

No podemos comprar dos veces el mismo activo en dos días consecutivos y considerar que hemos hecho una diversificación temporal correcta. Esta estrategia no se lleva a cabo en tan poco espacio de tiempo y es necesario ser paciente (¡ya sabes que en la inversión hay que serlo!), el resultado se verá con el tiempo.

inversión periódica
El tiempo es nuestro mejor aliado

Este tipo de estrategia exige que tracemos un plan desde el primer momento en que nos planteamos invertir, antes incluso de hacer la primera compra. Hay que hacer un calendario con las cantidades y las fechas de compra para poder seguir una guía y no salirnos de ella en ningún momento.

Y es importante porque el mercado tiene muchos vaivenes y, como conocemos la psicología del inversor, sabemos que cuando el mercado no haga más que caer no querrás seguir metiendo más dinero. Pero en ese momento es cuando tendrás que hacer de tripas corazón y seguir con el plan, cuando el mercado se vuelva a recuperar verás los frutos y como se multiplica tu inversión.

Invertir periódicamente

Cuando un pequeño inversor me cuenta que él quiere invertir pequeñas cantidades, que no sabe mucho de bolsa y que lo único que quiere es que su dinero crezca y no pierda poder adquisitivo, le recomiendo esta opción.

El plan que tienes que seguir es el siguiente:

  • Decide con qué periodicidad quieres invertir (mensual, trimestral, semestral). Mi recomendación es siempre mensual.
  • Decide qué cantidad quieres invertir cada vez. Esto ya depende mucho de cuanto consideres oportuno o de tu capacidad económica. Pero hay que procurar que la cantidad sea la misma todos los meses. Si la vamos variando tendremos la tentación de este mes coger un poquito para otra cosa.
  • Esa cantidad la vamos a automatizar para que te hagan un cargo en la cuenta el día siguiente del ingreso de tu nómina. Ya comenté en esta entrada que es la mejor forma de ahorrar, tómalo como un gasto. Ahora misma la mayoría de los brokers te van a ofrecer la oportunidad de pasarte un cargo a tu cuenta bancaria. Es lo mejor, ¡así no te olvidarás!
  • Invierte sólo dinero que no vayas a necesitar en el medio plazo y que te puedas permitir el lujo de perder. No, no lo vas a perder, pero hay que hacerse a la idea de que no lo vas a tocar en mucho tiempo. Ese dinero no va a estar disponible para tu día a día.

Cuando hayamos decidido todas estas variables podremos pasar al siguiente punto y decidir que activo vamos a comprar cada mes. Esto también va a depender mucho de la persona, de su aversión al riesgo y de sus preferencias.

Ver: Cómo hacer un plan de inversión

La inversión periódica nos dará más rentabilidad

Antes hemos dicho que el market timing es un mala idea porque nos podemos quedar fuera cuando se produzcan las subidas. También es mala idea no hacer compras cuando la bolsa está bajando esperando que haga un suelo.

inversión periódica

Nunca sabemos cuando el mercado se va a dar la vuelta, suele ser una cosa inesperada y tener un recuperación vertiginosa. Si no compramos por miedo cuando las bolsas bajan nos vamos a perder grandes oportunidades. Es cierto que no sabemos si va a seguir cayendo, pero eso no nos importa.

Nuestro plan va a seguir inalterable suba, baje o está lateral. No nos importa lo que hagan las cotizaciones a corto plazo. Recuerda que nuestra visión es a largo plazo. Nuestro único objetivo ahora es acumular, acumular y acumular.

Dollar Cost Averaging

Esta estrategia también es conocida como Dollar Cost Averaging. Consiste en hacer uso de la inversión periódica en cantidades iguales a lo largo del tiempo. Con este planteamiento tan sencillo vamos a conseguir dos cosas muy importantes.

  1. Al utilizar la misma cantidad de dinero, compraremos más activos cuando los precios sean bajos y menos cuando estén altos. Lo que va a propiciar que llenemos nuestras carteras con una mayor proporción de activos más baratos que caros. Engordamos nuestro portfolio cuando hay rebajas.
  2. Cuando los precios de los activos vuelvan a subir, y acabarán subiendo, ganaremos más con los activos que menos nos han costado. La rentabilidad será mayor con los activos que hemos adquirido a mejor precio. Y como tenemos, proporcionalmente, más activos baratos que caros nuestra rentabilidad será recompensada.

Por lo tanto es sumamente importante llevar a cabo una inversión periódica. Nos va a proteger a nosotros mismos de entrar en el mercado en un mal momento y a largo plazo nos va a proporcionar mayor rentabilidad.

Nuestro consejo es que no intentes adivinar cómo se va a comportar el mercado. Perderás un montón de tiempo y frustrarás al ver que no lo consigues. Hay que asumir que el mercado se va a mover de manera, muchas veces, irracional. Cuando comprendas esto lo único que harás es comprar bolsa y empezar a obtener rentabilidades esperadas mayores a cualquier otro activo.

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